生命保険の非課税枠の活用|

今日は、某生命保険会社のライフプランナーさんとお話しする機会があったので、

生命保険を使った相続税対策のおはなし。

 

Ｑ　みなさん、「生命保険金の非課税枠」についてご存知ですか？

 

Ａ　非課税枠　＝　５００万円　×　法定相続人の数　　になります。

 

つまり、４人家族で夫（保険者・被保険者）が亡くなったと仮定した場合、遺族が妻（受取人）、長男、長女だとすると、500万円 × 3 ＝ 1,500万円 が非課税になるのです。

 

これは、生命保険金が遺族の生活保障のためであることを考慮して、特別扱いされているといわれていますが、国の財政上の問題で、各家族は生命保険の非課税枠を使って、自助努力で何とかしてほしい！というのが本当の理由ともいわれているとか、いないとか。

 

理由は置いといて、

 

もし金融資産（現金）での納税をお考えの場合、そのまま何もしなければ、100%相続財産として課税されてしまいます。

 

ところが、そのおカネを生命保険に活用することで、非課税分を相続財産から切り離すことができるのです。現状として、極めて有効な相続税の節税手段と言えますね！

 

一時払終身保険ならば、高齢になっても加入できますので、生命保険にまだ加入していないオーナー様や地権者様など、相続税が発生しそうな方は是非検討されてはいかがでしょうか？

 

当協会では、お客様に合った保険会社の営業さんやファイナンシャルプランナーをご紹介させていただいております。

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など、不安や悩みをお抱えの方は、是非一度お問い合わせください。

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